¿Porqué invertir en Fondos de Inversión?
Qué son los fondos, ETF y cuáles son los más rentables
Gracias a los fondos de inversión y ETFs es posible invertir en la bolsa de valores de forma rentable con cantidades accesibles sin ser un experto en el tema. El mercado de inversiones se ha democratizado en los últimos años, prueba de ello, es el creciente número de pequeños inversores que hoy participan de este mercado. Vamos a ver de manera sencilla como funcionan los fondos de inversión y cómo invertir en ellos.
¿Qué son los fondos de inversión?
Tiempo atrás, el acceso para invertir estaba reservado exclusivamente a personas con grandes sumas de dinero o sociedades de inversión. Pero con el auge del internet y la necesidad de abrir el mercado, comenzó un sistema de reconfiguración que benefició en gran medida a los pequeños inversores.
Las cantidades mínimas de entrada pasaron de varios miles o millones de dólares a tan solo 5 dólares en algunos casos. Además, la variedad de instrumentos de inversión se hizo más amplia con el pasar del tiempo.
Uno de los ejemplos que mayor aceptación están teniendo entre los inversores, son los fondos de inversión y los ETFs (Exchange Traded Funds) principalmente por sus bajos costes, fiscalidad, rentabilidad y la posibilidad de entrar a mercados que, de otra manera, sería imposible.
Los fondos de inversión se han popularizado en los últimos años, en especial en el segmento de los inversores principiantes. Lo más atractivo de este instrumento es que el inversor cuenta con una estrategia diversificada que permite hacer frente a la volatilidad del mercado.
¿Cómo funciona un de fondo de inversión?
Un fondo de inversión reúne el dinero de múltiples inversores y compra varios activos,
Así de sencillo. Es una forma de inversión ventajosa para el pequeño inversor porque con una pequeña cantidad de dinero puede acceder a un paquete de productos diversificados al que no tendría acceso de no ser por el fondo.
¿Qué ventajas tienen los fondos de inversión?
Además son carteras gestionadas por profesionales especializados en mercados financieros y tienen gran liquidez, lo que facilita su venta rápida en caso de necesidad.
Otro aspecto interesante de los fondos de inversión es la fiscalidad. Se pueden traspasar a otra entidad sin coste fiscal, es decir no se pagan impuestos hasta el momento de la venta.
Muchos bancos ofrecen los mejores fondos de inversión entre sus productos financieros, por lo que para invertir en uno solo tiene que acudir a su banco y escoger el que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos.
La inversión en fondos hay que entenderla a largo plazo. A la hora de escoger un fondo no hay que dejarse llevar por los más rentables, sino por los que mejor se ajusten a su perfil de riesgo y plazo de la inversión. Y diversificar, o sea, no poner todos los huevos en la misma cesta.
Algunos de los fondos de inversión más rentables de los últimos años han sido fondos ligados a la industria tecnológica como el Fidelity Funds-global Technology Y-acc EUR o el Threadneedle (Lux) Global-Technology AU-USD con una rentabildad del 640,67% y de 552,87% en 10 años respectivamente. Aunque con las caidas en la bolsa, el sector de la tecnología también ha caído con mas fuerza que otros sectores, por lo que conviene tener siempre una cartera bien diversificada.
Tipos de fondos de inversión
Existen varios tipos fondos según el perfil de riesgo y la necesidad de cada persona.
Entre los fondos de inversión más conocidos se encuentran los siguientes:
Fondos de renta fija. Este tipo de inversión se realiza en bonos del gobierno, pagarés, bonos, etc. Como el nombre lo indica, se busca contar con un ingreso "fijo" para contrarrestar la volatilidad de otros instrumentos. En otras palabras, se sabe con certeza el monto que vamos a recibir al término del plazo de inversión.
Fondos de renta variable. En este tipo de inversiones busca maximizar las ganancias con activos como acciones de empresas. Si bien se puede obtener un mayor rendimiento no hay que olvidar que también existe un mayor riesgo de pérdida.
Fondos mixtos. Este tipo de fondos combinan activos de renta fija y de renta variable. Dependiendo del fondo que contrates, este será el porcentaje de cada activo. Por ejemplo, hay fondos que invierten un 70% en renta variable y un 30% en renta fija o viceversa, esto equilibra aún más la cartera de inversión al tener un fondo diversificado.
Fondos de inversión indexados o de gestión pasiva. Este tipo de fondos de inversión trata de replicar un determinado índice. Por ejemplo, en España; existe un fondo indexado que busca replicar al IBEX35. En este caso, la gestora del fondo buscará activos lo más parecido posible al índice para en la medida de lo posible obtener los mismos rendimientos. Las comisiones de gestión de los fondos indexados son menores puesto que la intervención del gestor es menor.
"Al adquirir un fondo de inversión, el inversor accede a una cartera diversificada, con tarifas bajas y gran flexibilidad."
Un fondo de inversión indexado se considera de gestión pasiva porque el administrador del fondo no está comprando y vendiendo los activos que se incluyen en la "cesta" en el corto plazo (días, meses, incluso un año). Al intentar imitar el perfil de un índice, el gestor o gestores compra valores similares a los que incluye el índice de referencia y cada cierto tiempo monitorean el comportamiento de dicho activo.
El hecho de replicar automáticamente un índice hace que las comisiones y los costes gestión sean más bajos que los de los fondos de inversión de gestión activa. Además, el rendimiento histórico de algunos fondos, como los indexados al SP500, han arrojado una rentabilidad histórica superior a la mayoría de los fondos de gestión activa.
La rentabilidad de fondos indexados a índices como el SP500, reits de EE.UU. u otros índices han reportado beneficios a largo plazo superiores a los de la mayoría de los fondos de gestión activa. Además, los costes de gestión son menores que los de los fondos de gestión activa ya que se limitan a replicar el comportamiento de un índice.
Casas como Vanguard, pionera en fondos indexados, ofrecen fondos indexados a varios índices. Estos fondos están disponibles en la mayoría de entidades de inversión como brokers y bancos. Sin embargo, las entidades bancarias no suelen ofrecer fondos de inversión de gestión pasiva a sus clientes como primera y mejor opción de inversión. El banco intentará vender en primer lugar los fondos gestionados por ellos (de gestión activa) que son los que tienen mayores comisiones.
Los fondos de inversión indexados son el producto de moda. Muchas personas los están utilizando a largo plazo para complementar su jubilación. Mediante aportaciones periódicas y gracias al interés compuesto, los fondos indexados pueden ser un proyecto de inversión a largo plazo con costes moderados y buena liquidez.
Comprar un fondo indexado es una de las formas más eficientes de entrar al mercado de valores a largo plazo. Los fondos, especialmente los indexados, permiten acceder a una cesta de los mejores valores, a bajo coste y menor riesgo que otros activos.
Fondos indexados con Robo Advisors
Un Robo Advisor es una plataforma digital que algunas empresas ponen a disposición de los inversores. Los Robo Advisors crean y administran automáticamente una cartera de inversiones mediante algoritmos informáticos y software avanzado. Algunas gestoras de fondos suelen ofrecer este servicio automático a sus inversores.
¿Cómo funciona un Robo advisor?
El Robo Advisor pregunta primero sobre la situación financiera del inversor, la aversión al riesgo, sus necesidades de inversión o cualquier pregunta que les ayude a elegir una cartera de fondos indexados a medida. Una vez que el Robo Advisor conoce estos datos, selecciona automáticamente el fondo indexado o lo construye a través de un grupo de profesionales.
El rendimiento de la inversión es supervisado continuamente y en caso de que no se cumplan con las variables configuradas en un principio, se reajusta la cartera de fondos ponderando en mayor o menor medida unos fondos para cumplir con el criterio de riesgo del cliente
Invertir a través de Robo Advisors es un nuevo medio adicional para simplificar las inversiones haciéndolas cada vez más accesible para cualquier tipo de inversionista.
"Los fondos, especialmente los indexados, permiten acceder a una cesta de los mejores valores, a bajo coste y menor riesgo que otros activos."
Algo parecido a los fondos: invertir en ETF´s
¿Qué son los ETFs? Los ETFs ( Exchange Traded Fund) son fondos de inversión que cotizan en bolsa, es decir el ETF se puede comprar y vender igual que las acciones pagando el precio al que cotice en el momento de la compra o de la venta.
Los ETF´s replican la evolución de un índice que puede ser bursatil (SP500, Nasdaq 100, IBEX35, entre otros), materias primas (oro, plata, petroleo), divisas o renta fija. Recientemente se han aprobado ETFs de bitcoin.
Por lo general invertir en ETFs tiene menos comisiones de gestión que las de un fondo de inversión. Al ser de gestión pasiva, la intervención del gestor, y por tanto su coste, es mucho menor ya que su papel se limita a copiar la composición de un índice.
La fiscalidad de los ETFs es diferente a la de los fondos. En España se considera que el ETF comparte características con las acciones, por lo que la tributación es la misma para los ETFs españoles. Los ETFs extranjeros tienen la misma fiscalidad que los fondos de inversión.
Los ETFs son otro instrumento de inversión diversificada con gran oferta de índices y sectores. Por ejemplo, si queremos tener una cartera diversificada de largo plazo podemos comprar un ETF de REITS de Estados Unidos, otro del SP500 y un tercero del conjunto de las 1000 empresas mas importantes a nivel mundial e ir haciendo compras sucesivas en retrocesos.
Conclusión
Hemos conocido más sobre las ventajas que presentan los fondos indexados y los ETFs. Además, con la ayuda de un Robo Advisor contamos con herramientas tecnológicas que hacen más sencilla la inversión.
En conclusión, los fondos de inversión y ETFs son una gran alternativa para las personas principiantes y aquellos que quieren combinar varios activos de inversión sin preocuparse mucho.
Ahora es tu turno, ¿qué tipo de fondo de inversión te parece mejor? ¿Invertirías en un fondo de inversión?
Aviso importante:
Esta información no supone en modo alguno una recomendación de inversión, sino una descripción de otra forma de invertir, que está sujeta a volatilidad y que como todas las inversiones tiene riesgo y, por tanto, podría llegar a perder su dinero.